मुद्रा लोन क्या है? कैसे अप्लाई करें मुद्रा लोन के लिए?

सरकार द्वारा कारोबारियों को फ़ाइनेंशियल मदद देने के लिए मुद्रा लोन योजना काफी समय से चलाई जा रही है.  इसमें आपको तीन कैटेगरी के तहत अपने बिजनेस को आगे बढ़ाने के लिए लोन दिया जाता है. ये केटेगरी हैं;

-शिशु लोन योजना: 50 हजार तक का बिजनेस लोन

-किशोर लोन योजना: 50 हजार से 5 लाख तक

-तरुण लोन योजना: 5 लाख से लेकर 10 लाख तक

क्या है इस योजना का उद्देश्य?

इस योजना का मुख्य उद्देश्य है कि ज्यादा से ज्यादा स्वरोजगार को बढ़ावा दिया जा सके. इसमें नए बिज़नेस शुरू करने और पुराने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए लोन दिया जाता है. एमएसएमई कैटेगरी के जितने भी कारोबारी अपना कारोबार चलाने में पैसों की समस्या से जूझ रहे हैं, उन्हें मुद्रा लोन के जरिए मजबूत करने का प्लान है.

कौन कौन से कागज है ज़रूरी?

इसके लिए हमे निम्न डॉक्यूमेंट चाहिए;

1. आइडेंटिटी प्रूफ

2. एड्रेस प्रूफ

3. बिज़नेस प्रूफ

4. मुद्रा लोन के लिए बिज़नेस डॉक्यूमेंट का प्रमाण:

• प्रमाणपत्र, लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन, या बिज़नेस के अस्तित्व, एड्रेस और स्वामित्व की पुष्टि करने वाले किसी भी अन्य डॉक्यूमेंट.

5. मुद्रा लोन से संबंधित अन्य डॉक्यूमेंट

• व्यापार मालिकों, पार्टनर, आदि की तस्वीरें.

• SC, ST, OBC आदि का प्रमाण.

6. पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट

• इनकम/सेल्स टैक्स रिटर्न

• बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

इस लोन के कुछ मुख्य फायदे इस प्रकार है;

• मुद्रा लोन के लिए बहुत ही कम कागज़ लगते हैं, इसमें डाक्यूमेंट्स की लंबी चौड़ी लिस्ट की जरुरत नहीं है.
• इसमें आपको बिना कोई प्रॉपर्टी गिरवी रखें 10 लाख तक का लोन आसानी से मिल जाता है.
• मुद्रा लोन अप्रूव होने पर किसी तरह की कोई प्रोसेसिंग फीस नही देना होता है.
• यह लोन जल्द ही पास हो जाता है. अगर आपका बिज़नेस आईडिया अच्छा है तो आपको जल्दी से जल्दी ये लोन मिल जाता है.

इन सब के अलावा कुछ चीजें हैं जो लोन लेने के लिए ज़रूरी हैं. प्रधानमंत्री मुद्रा लोन लेने की कुछ योग्यताएं ज़रूरी है, जैसे कि आपको भारत का नागरिक होना अनिवार्य है. इसके अलावा आप खेती बाड़ी के लिए ये लोन नहीं ले सकते हैं.  सूक्ष्म, लघु एवं माध्यम उद्योग (एमएसएमइ) सेक्टर के सभी उद्योग मुद्रा योजना के लिए पात्र होते हैं.

कौनसे बैंक देते हैं मुद्रा लोन ?

मुद्रा योजना के तहत देश में 21 सरकारी बैंक, प्राइवेट सेक्टर के 17 बैंक, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 4 सहकारी बैंक, 36 माइक्रो फाइनेंस संस्थान और 25 गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से मुद्रा लोन ले सकते है.

आवेदन फॉर्म कैसे भरें?

आप किसी भी नजदीकी बैंक में जाकर इसके लिए फॉर्म भर सकते हैं. पर आपको पता करना होगा की बैंक मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत लिस्टेड हो. बैंक सलेक्ट करने के बाद आपको अपना बिजनेस प्लान बनाना होगा और साथ ही ये बताना होगा कि आप अपने बिज़नेस में इस लोन धनराशि का इस्तेमाल कैसे करेंगे.

जब बिजनेस प्लान तैयार हो जायेगा तो फिर आपको मुद्रा लोन योजना का फॉर्म लेकर उसे बेहतर तरीके से भरना होगा.

मुद्रा लोन के लिए मुद्रा फॉर्म भरने के बाद उसके साथ मांगे गये जरूरी कागजी दस्तावेज जैसे – पहचान पत्र, एड्रेस प्रूफ, बैलेंस शीट्स,इनकम टैक्स रिटर्न, सेल्स टैक्स इत्यादि की एक कॉपी अटैच करना होगा.

जब फॉर्म पूरी तरह भर जाये और सभी कागजात अटैच हो जाएं तो अब उसको एक बार फिर चेक करने की जरूरत है. एक फिर से फॉर्म की जांच करें.

जब आप आश्वस्त हो जाएं कि फॉर्म में अब कुछ करेक्शन करने की जरूरत नही है तो उसे बैंक में जमा कर दीजिये. अब बैंक फॉर्म का वेरिफिकेशन करके आपको अगले कदम के लिए सूचना देगा.

हमेशा याद रखें कि फॉर्म भरते हुए आप किसी भी तरह की गलती ना करें वरना आपको पूरी प्रक्रिया से पुन गुजरना होगा और आपका लोन डिले हो जाएगा. इसलिए एक बार में ही सभी चीज अच्छे से भरें.

ऑनलाइन भी कर सकते हैं अप्लाई

आपको जानकारी के लिए बता दें कि मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन मुद्रा लोन एप्लिकेशन भी भरा जाता है. आपको बैंक जाने की जरुरत नहीं है.आप अफ़िशल वेबसाइट पर जाकर ये फॉर्म भर सकते हैं. मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए निम्न फॉलो करें:

• मुद्रा योजना से असोशीएटेड बैंक का चयन करें.
• बैंक की वेबसाइट लॉग-इन करें.
• मुद्रा लोन अप्लाई ऑनलाइन टैब पर क्लिक करें.
• दिए गए फॉर्म को अच्छी तरह से भरें.
• फॉर्म भरने के बाद सभी जरुरी कागजात अपलोड करें.
• कागजात अपलोड करने के बाद फॉर्म को सबमिट कर दें.

मुद्रा आवेदन फॉर्म जमा करने के बाद बैंक आपको सूचित करेगा कि आपके बिजनेस लोन की प्रक्रिया कब तक पूरी की जायेगी.

मिलता है मुद्रा कार्ड

यह एक एटीएम की तरह कार्ड होता है. एटीएम की ही तरह आप इससे पैसा निकाल सकते है लेकिन यहां आपको जानकारी देना जरुरी है कि एटीएम कार्ड आपके बैंक खाते से पैसा निकालता है लेकिन मुद्रा कार्ड आपको लोन देता है.

मुद्रा लोन योजना के तहत सिर्फ निम्नलिखित कैटेगरी के बिजनेस को मुद्रा लोन मिलता है:

1. प्रोपराइटरशिप फर्म

2. पार्टनरशिप फर्म

3. छोटी मैन्युफैक्चरिंग यूनिट

4. सर्विस सेक्टर कंपनी

5. दुकानदार

6.फल-सब्जी विक्रेता

7. ट्रक/कार ड्राईवर

8. होटल मालिक

9. रिपेयर शॉप

10. मशीन ऑपरेटर

11. छोटे उद्योग

12. फ़ूड प्रोसेसिंग यूनिट

कुछ अन्य बातें जो मुद्रा लोन के बारे में आपको पता होनी चाहिए वो हैं;

• कोई भी निजी संस्था ये लोन नहीं दे सकती है इसलिए किसी की बातों में आकर फ्रॉड का शिकार ना हों. केवल सरकार द्वारा लिस्टेड बैंक ही ये लोन दे सकते हैं.
• इसमें आपको 10 लाख तक का लोन मिल सकता है.
• यह तय है कि मुद्रा लोन स्टार्टअप के लिए नहीं मिलता है. लेकिन अगर कोई एमएसएमी कैटेगरी का बिजनेस शुरु करना हो तो मुद्रा लोन लिया जा सकता है.
• मुद्रा लोन मिलने का कोई तय समय – सीमा नहीं है. अगर मुद्रा लोन आवेदन के वक्त सभी कागजात पूरा होता है और सब कुछ सही होता है तो, 7 से 10 दिन के भीतर मुद्रा लोन मिल जाता है.
• मुद्रा योजना की ब्याज दरें 8 प्रतिशत से शुरु होती हैं. यह भी जानना जरुरी है कि मुद्रा लोन की ब्याज दरें लोन अमाउंट और रीपेमेंट पीरियड आदि पर भी निर्भर करती है.
• महिला व्यापारियों को भी ये लोँन आसानी से मिल सकता है.

इस तरह से आप पूरी जानकारी रखते हुए मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.इसमें ध्यान रखने वाली बात केवल ये हैं कि आपके पास अच्छी तरह से अपने बिज़नेस की प्लानिंग होनी चाहिए ताकि लोन लेते हुए आप उसे समझा सकें.

यहां आपको बैंक को मनाना है कि आपका बिज़नेस आईडिया अच्छा है और ये लोन आपके लिए मुनाफे का सौदा होने वाला है.

इसके अलावा किसी भी तरह के बाहरी बहकावे में ना आए. आप इससे जुड़ी वेबसाइट पर जाकर भी सभी तरह की जानकारी पता कर सकते हैं. पूरी तरह जानकारी होने के बाद ही सही निर्णय लें.

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